takmoshaver13

معرفی برخی از انواع وام‌ها

وام‌ها، یکی از روش‌های مؤثر برای بهبود وضعیت اقتصادی و ایجاد آسایش در زندگی افراد است. امروزه، افراد به طور گسترده‌ای از وام‌ها برای تأمین نیازهای مالی خود، از جمله خرید مسکن، تحصیلات، و تأسیس یا توسعه کسب و کارهایشان استفاده می‌کنند. در این مقاله به معرفی انواع مختلف وام‌ها از بانک‌ها و صندوق‌های قرض‌الحسنه خواهیم پرداخت.

حساب قرض‌الحسنه: راهی آسان برای دریافت وام

یکی از راه‌های آسان برای دریافت وام، داشتن حساب قرض‌الحسنه است. در این حالت، افراد پس از دریافت وام، به پرداخت سود اضافی پس از آن متحمل نمی‌شوند. به علاوه، در صورت نیاز به پرداخت مبالغ بیشتر از مبلغ وام، این مبلغ به‌عنوان کارمزد وام در نظر گرفته می‌شود. این نوع بانکداری، تحت مقررات تجارت قابل تایید است.

افتتاح حساب در بانک قرض‌الحسنه

بانک‌های قرض‌الحسنه، در شرایط اعطای وام خود، کارمزد کمی را در نظر می‌گیرند. با این حال، مهم است که به فکر سپرده گذاری در این بانک‌ها باشید. برخی از بانک‌های قرض‌الحسنه فعال در ایران عبارتند از: بانک قرض‌الحسنه رسالت و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران. در صورتی که شرایط مالی برای سپرده‌گذاری در این بانک‌ها را ندارید، می‌توانید از خدمات معرفی وام استفاده کنید.

انواع وام‌ها: راهکارهای مختلف برای نیازهای مالی

1.وام ازدواج: این یکی از رایج‌ترین انواع وام‌هاست که دولت برای تسهیل ازدواج و بالابردن روحیه جوانان اقدام به اعطای آن می‌کند. کارمزد این وام حدود ۴ درصد است و مبلغ وام به‌طور سالانه افزایش می‌یابد.

2.وام کالا: این نوع وام برای خرید کالاهای خاص مانند وسایل خانه اعم از فرش، یخچال، و ماشین لباسشویی ارائه می‌شود. نرخ سود فعلی برای این نوع وام حدود ۱۸ درصد است و معمولاً نیاز به ضامن با فیش کسر از حقوق دارد.

3.وام مسکن: این نوع وام بر اساس سند ملکی پرداخت می‌شود و می‌تواند توسط بانک‌های مختلف ارائه شود. شرایط پرداخت و مبلغ وام بسته به شرایط مختلف و نوع طرح‌های مسکن متفاوت است.

4.وام مضاربه: این وام برای افرادی که فعالیت‌های اقتصادی دارند، ارائه می‌شود. در این حالت، بانک‌ها با درصدهای مشخصی در سود نهایی فعالیت اقتصادی شریک می‌شوند. این نوع وام با اخذ مدارک مربوط به فعالیت‌های اقتصادی افراد دریافت می‌شود.

5.وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات: این وام به منظور کمک به رونق کسب و کارها و تأسیس یا توسعه آنها ارائه می‌شود و مبلغ آن بسته به هزینه تجهیزات مورد نیاز متغیر است.

با در نظر گرفتن انواع مختلف وام‌ها و شرایط مربوطه، افراد می‌توانند بهترین گزینه را برای نیازهای مالی خود انتخاب کنند و از این راهکارهای مالی برای بهبود وضعیت مالی و زندگی بهتر استفاده کنند.

به گزارش خبرنگار مهر بانک‌ها در راستای عمل به قانون جهش تولید مسکن به عنوان یک متولی مهم محسوب می‌شوند اما متأسفانه در زمینه اعطای وام مسکن در قالب قانون جهش تولید مسکن موفق عمل نکردند البته مجلس در این قانون بانک‌ها را موظف کرده بود که سالانه ۲۰ درصد از اعتبارات خود را صرف اعطای وام مسکن کنند در حالی که بر اساس آمار منتشرشده از سوی بانک‌ها به نظر می‌رسد آنها عملکرد خیلی ضعیفی در این زمینه داشتند.

مردم گلایه‌های بسیاری از وضعیت عدم وام‌دهی مسکن داشته و از گرانی و عدم تناسب تسهیلات با قیمت مسکن ناراضی هستند، در تهران متوسط قیمت آپارتمان بیش‌از ۸۰ میلیون تومان است و اگر زوجی توان پرداخت ماهی ۲۰ میلیون تومان قسط را داشته باشد تازه می‌تواند تنها یک میلیارد تومان وام بگیرند که یک سوم قیمت آپارتمان در مناطق پایین شهر است.

در کشورهای پیشرفته اقتصادی بیش از ۷۰ درصد مبلغ مسکن را وام، آن هم به صورت بلند مدت با نرخ بهره کم در اختیار مردم قرار می‌دهند که مردم دغدغه تأمین مسکن نداشته باشند اما با توجه به شرایط موجود و آمار بانک مرکزی در ایران وام به‌جای اینکه در اختیار نیازمندان قرار گیرد به صورت ناجوانمردانه بین دلالان و سودا گران توزیع می‌شود.

بیش‌از دو سال از عمر دولت سیزدهم می‌گذرد اما هنوز اجرایی شدن وعده ساخت ۴ میلیون واحد مسکونی در هاله‌ای از ابهام به سر می‌برد. برخی از کارشناسان مربوط به حوزه مسکن و شهرسازی نیز ادعا می‌کنند که هدف‌گذاری ساخت سالانه یک میلیون مسکن نه تنها شدنی نیست بلکه برای ساخت آن حداقل‌های تولید نیز مهیا نیست؛ آنها معتقدند دولت به جای اینکه دنبال مقصر وضع موجود باشد باید وظایف خود را در ساخت واحدهای مسکونی به درستی انجام دهد.

به گزارش خبرنگار مهر، با توجه به بی‌اعتنایی شبکه بانکی نسبت به قانون و عدم پیروی از آن و همچنین با عنایت به اینکه بخشی از وظیفه‌ی تأمین مالی مهمترین وعده دولت که ساخت سالیانه یک میلیون مسکن است بر دوش بانک‌هاست، نمی‌توان تا زمانی که بانک‌ها نسبت به این مهم بی‌توجه هستند، انتظار داشت که این وعده عملی شود.

آمارها نشان می‌دهند که از زمان ابلاغ این قانون تا فروردین ۱۴۰۲، از میان ۲۷ بانک و مؤسسه مالی، تنها دو بانک به ماده ۴ قانون جهش تولید مسکن تمکین کرده‌اند و مقدار تسهیلات پرداخت‌شده از سوی آن‌ها در بخش مسکن تطابق ۱۰۰ درصدی با میزان قانونی داشته است. از میان ۲۵ بانک و مؤسسه اعتباری دیگر نیز، تنها عملکرد بانک مسکن در اعطای تسهیلات به بخش مسکن با آنچه که قانون تکلیف کرده بود تطابق بالای ۵۰ درصد دارد (تقریباً ۸۰ درصد) و درصد تطابق عملکرد ۲۴ بانک و مؤسسه دیگر در زمینه پرداخت وام در حوزه مسکن به ۵۰ درصد هم نمی‌رسد!

در چنین شرایطی شاید استفاده از برخی وام های آزاد راهکار مناسبی برای افرادی که به هر دلیلی نمی توانند از وام مسکن بهره‌مند شوند، باشد. مشکلات دریافت وام از بانکها همچنان رو به فزونیست و کار را برای اشخاص سخت تر می کنند. در صورتی که وام های آزاد با تضمین های گوناگونی مانند وام روی سند ملک، و یا دریافت وام روی سند خودرو و سیم کارت نتایج و راهکارهای ساده تری را پیش پای افراد بگذارد.

منبع: https://www.mehrnews.com/news/5925773/بانک-ها-همچنان-وام-ساخت-نمی-دهند

بانک ها و مؤسسه های مالی، یکی از مهم ترین مراکز تأمین وجه و پرداخت وام می باشند. این موسسه‌ها با نیازسنجی مشتریان، و در نهایت پرداخت سرمایه و بودجه مورد نیاز افراد، به آنها کمک می‌کنند تا کسب و کار خود را رونق دهند، یا با کمک وجه نقد، مشکلات مالی خود را حل نمایند.

اما بانک ها همیشه توان پاسخگویی به نیازهای مالی همه افراد را ندارند و همواره با محدودیت های زیادی همراه هستند.

در توضیحات این مقاله به این پرسش ها می پردازیم، که آیا شرایطی به غیر از دریافت وام از بانک ها هم وجود دارد؟ آیا می توان بدون مراجعه به بانک، وام با شرایط مناسبی دریافت کرد؟ تفاوت وام بانکی و وام از مؤسسه های مالی خصوصی چیست؟

شاید دانستن این موضوع که می توان از منابعی به غیر از بانک، وام با سند خودرو و حتی وام روی سیم کارت دریافت کرد، و آن هم وام فوری بدون ضامن، کمی عجیب به نظر برسد و یا شناخت این مؤسسات و شرکت های مالی، کمی شما را دچار سردرگمی و چالش کند، که این شرکت ها چیستند و چه کار می کنند. و چه خدماتی را ارائه می دهند. و آیا اصلا اطمینانی از خدمات آنها وجود دارد!

دریافت وام از بانک ها، آری یا خیر؟
کمتر کسی است که برای درخواست وام به بانکی مراجعه نکرده باشد، و به سختی ها و چالش های آن دچار نشده باشد. چالش هایی مانند مشمول بودن یا نبودن افراد برای یک نوع وام خاص، ارائه ضامن حقیقی، تضمینهای مربوط به بانک و غیره.

بانک‌های دولتی یا حتی خصوصی، شرایط ویژه ای برای ارائه وام دارند که اغلب شامل قوانین تصویت شده و حاکم بر سیستم بانکی و مالی می باشد. که برخی از آنها شاید تا سالها نیز تغییری نکند. البته با به‌وجود آمدن مشکلاتی در شرایط اقتصادی کشور، بسیاری ازین قوانین و سختی های مربوط به گرفتن وام، طبیعی می باشد.

بنابراین باید در نظر گرفت که دریافت وام با محدودیت هایی مانند، نداشتن بودجه از سمت بانک ها، شامل نشدن همه افراد از وام های مخصوصی مانند وام خودرو و وام مسکن، ضمانت ها و سپرده گذاری ها و بسیاری از موارد دیگر همراه است که باعث عدم محبوبیت وام بانکی می شود.

در برخی مواقع نیز، درصورت داشتن تمام شرایط و ضوابط بانکی، باز هم وامی که قرار است ارائه شود، به طور معمول سقف مشخصی دارد، و ممکن است با گذشت زمان، مبلغ وام پرداختی، دیگر کاربرد لازم را نداشته باشد.

علاوه بر این، برای دریافت وام بانکی، انتظارهای بعضا طولانی و سپرده گذاری های مالی را نیز باید در نظر گرفت، که از توان بسیاری از افراد خارج می باشد.

بنابراین بسیاری از افراد سعی می‌کنند تا وام های مورد نیاز خود را از طریق راه‌کارهای دیگری مانند سایر مؤسسات مالی و تأمین سرمایه خصوصی به‌دست آورند.

دریافت وام از موسسه های مالی خصوصی
مشکلاتی که وام های بانکی به ناچار در سر راه افراد قرار می دهد، باعث تأسیس و به وجود آمدن برخی از مؤسسات مالی شده، که بسیاری از این مشکلات را مرتفع می نمایند.

دریافت وام از مؤسسه های مالی خصوصی، به دلیل سرعت دریافت و شرایط پرداخت بسیار آسان، باعث می شود که افراد زیادی برای تامین سرمایه مورد نیاز خود به آنها مراجعه و منابع مالی خود را از آنها دریافت نمایند.

این شرکت های سرمایه گذار و به نوعی سرمایه پذیر، با ارائه انوع وام فوری و وام فوری بدون ضامن، خدمات مالی خوبی را ارائه می دهند. که برخی از این خدمات بسیار راهگشا و در شرایط اضطراری مفید هستند.

به همین دلیلها، امروزه افراد محدودتری نسبت به گذشته، برای تامین سرمایه مورد نیاز خود به‌دنبال دریافت وام از بانک هستند و افراد زیادی نیز برای دسترسی سریع‌تر به سرمایه مورد نیازشان به این موسسات معتبر مراجعه می‌کنند.

منبع: https://www.afkarnews.com/بخش-بازرگانی-26/1209768-سریع-ترین-راه-دریافت-وام-فوری-بدون-ضامن